وسترن یونیون چیست؟ نحوه کار، کارمزد و محدودیت‌های آن برای ایرانیان

برای فرستادن پول به فردی در خارج از کشور، فقط دانستن شماره حساب او کافی نیست. باید بدانیم چه سرویسی در دسترس است، انتقال چقدر هزینه دارد و گیرنده چگونه پول را دریافت می‌کند. وسترن یونیون یکی از سرویس‌های شناخته‌شده در این زمینه است که امکان دریافت نقدی پول را هم فراهم می‌کند. البته استفاده از آن برای کاربران داخل ایران محدودیت مهمی دارد. در این راهنما بررسی می‌کنیم وسترن یونیون چیست، حواله آن چگونه انجام می‌شود و برای انتقال پول از ایران چه گزینه‌های بهتری همچون مانیرو وجود دارد.

وسترن یونیون چیست؟

وسترن یونیون (Western Union) یکی از شرکت‌های شناخته‌شده در زمینه انتقال پول بین کشورهاست. فرستنده از طریق روش‌های قابل استفاده در کشور مبدا، مبلغی را پرداخت می‌کند و گیرنده آن را در مقصد تحویل می‌گیرد. بسته به مسیر انتقال، دریافت وجه می‌تواند به‌صورت نقدی، واریز به حساب بانکی یا انتقال به کیف پول موبایلی انجام شود. بنابراین خدمات این شرکت به جابه‌جایی اسکناس میان نمایندگی‌ها محدود نیست.

یکی از ویژگی‌های کاربردی این سرویس، امکان ارسال و دریافت نقدی بدون حساب بانکی است. برای مثال، اگر گیرنده حساب بانکی نداشته باشد، فرستنده می‌تواند روش دریافت نقدی را انتخاب کند تا او پس از آماده شدن حواله به نمایندگی مراجعه کند. در مقابل، برای واریز به حساب، اطلاعات بانکی گیرنده لازم است.

وسترن یونیون چگونه کار می‌کند؟

برای اینکه بدانیم وسترن یونیون چگونه کار می‌کند، باید سه مورد را مشخص کنیم؛ کشور مقصد، روش پرداخت فرستنده و روش دریافت گیرنده. گزینه‌هایی که در یک کشور وجود دارند، الزاما در کشور دیگری در دسترس نیستند. نحوه انتقال پول با وسترن یونیون از مسیر آنلاین هم با مراجعه حضوری تفاوت‌هایی دارد. برای استفاده آنلاین معمولا باید حساب کاربری بسازید، اما ارسال حضوری همیشه به ساخت حساب آنلاین نیاز ندارد.

راهنمای ثبت‌نام و افتتاح حساب در وسترن یونیون

شما می‌توانید برای ثبت‌نام و افتتاح حساب به سایت وسترن یونیون وارد شده و طبق مراحل زیر پیش بروید. البته شما می‌توانید از طریق نسخه آیفون و نسخه اندروید این برنامه اقدامات زیر را انجام دهید: 

1- شروع ثبت‌نام

در صفحه پیش رو، گزینه Register را انتخاب کنید. 

ابتدا کشور مورد نظر در قسمت Sending money from را وارد کرده سپس اطلاعات زیر را پر کنید:

• Name: نام و نام میانی، در صورت وجود، مطابق مدرک شناسایی
• Last name: نام خانوادگی مطابق مدرک شناسایی
•  Your email addres: ایمیلی که به آن دسترسی دارید
• Create your password: رمز عبور مطابق شرایط نمایش‌داده‌شده در فرم

پس از مطالعه شرایط استفاده و حریم خصوصی، روی Continue کلیک کنید.

2- انتخاب روش دریافت کد تایید

اگر صفحه تایید نمایش داده شد، شماره موبایل خود را با پیش‌شماره صحیح وارد کنید و Request code را بزنید. البته گزینه Verify with email address instead هم برای دریافت کد از طریق ایمیل وجود دارد.

3- وارد کردن کد و تایید حساب

کد دریافتی را در کادرهای مربوط وارد کنید و Submit را بزنید. برای دریافت دوباره کد، پس از پایان زمان انتظار از گزینه Resend code استفاده کنید.

4- ورود به حساب کاربری

پس از تایید، صفحه Send Money Online نمایش داده می‌شود. ثبت‌نام اولیه در این مرحله تمام شده است و وارد حساب کاربری خود می‌شوید.

5- تکمیل پروفایل برای ارسال اولین حواله

هنگام ثبت اولین حواله، صفحه Complete your profile ممکن است نمایش داده شود. اطلاعات خواسته‌شده مانند شماره موبایل، تاریخ تولد، نشانی، شهر، ملیت و کشور تولد را تکمیل کنید و Continue را بزنید.

نحوه انتقال پول از طریق وسترن یونیون

برای  انتقال پول در وسترن یونیون باید طبق مراحل زیر عمل کرد:

1- ورود به حساب و انتخاب کشور گیرنده

پس از ورود، Send money را انتخاب کنید. در قسمت Select receiver’s country، کشور مقصد را جست‌وجو کنید.

2- تعیین مبلغ و روش دریافت و پرداخت

مبلغ را وارد کنید و روش دریافت گیرنده را انتخاب کنید:

• Cash: دریافت نقدی
• Bank account: واریز به حساب بانکی
• Mobile wallet: واریز به کیف پول، در مسیرهای پشتیبانی‌شده

روش پرداخت فرستنده را هم مشخص کنید. روش‌های قابل انتخاب، کارمزد و نرخ تبدیل به مسیر حواله بستگی دارند. 

در تصویر، قسمت بالایی مبلغ و ارز، بخش میانی روش دریافت و بخش پایینی روش پرداخت را نشان می‌دهد. هزینه و زمان تخمینی را بررسی کنید و Continue را بزنید.

3- مطالعه هشدارهای امنیتی

اگر هشدار پیشگیری از کلاهبرداری نمایش داده شد، آن را بخوانید و در صورت تایید، Accept را بزنید.

4- وارد کردن مشخصات گیرنده

Add a new receiver را انتخاب کنید. نام گیرنده را مطابق مدرک شناسایی و اطلاعاتی مانند هدف انتقال و منبع پول را تکمیل کنید.

5- تکمیل اطلاعات فرستنده

اگر Complete your profile نمایش داده شد، مشخصات و نشانی خود را تکمیل کنید.

ممکن است برای ادامه، احراز هویت هم خواسته شود. در این صورت، مدارک را طبق دستور سایت ارائه کنید. بسته به کشور محل سکونت کاربر، ممکن است مراحل یا مدارک بیشتری برای ثبت‌نام در وسترن یونیون مورد نیاز باشد. این تفاوت‌ها معمولا به قوانین مالی و بانکی هر کشور و مقررات احراز هویت مربوط می‌شوند. برای مثال، ممکن است هنگام ثبت‌نام، ارائه شماره موبایل متعلق به کشور محل سکونت الزامی باشد یا از کاربر خواسته شود مدارکی مانند پاسپورت، کارت اقامت یا کارت شناسایی ملی ارائه کند. همچنین فرایند احراز هویت ممکن است از طریق ارسال تصویر مدرک شناسایی، عکس سلفی یا بررسی دستی انجام شود. در برخی کشورها، ارائه مدرکی برای اثبات آدرس محل سکونت هم ضرورت دارد. روش پرداخت هم می‌تواند متفاوت باشد و بسته به کشور، پرداخت از طریق کارت بانکی، حساب بانکی یا مراجعه حضوری امکان‌پذیر باشد. 

6- وارد کردن اطلاعات پرداخت

در پرداخت به واسطه کارت، شماره کارت، تاریخ انقضا و CVV را وارد کنید.

7- مرور نهایی و تایید حواله

در Review and Confirm، مشخصات طرفین، مبلغ و هزینه‌ها را بررسی کنید. سپس شرایط را بخوانید و تایید کنید.

8- تکمیل پرداخت و نگهداری رسید

در نهایت، جزئیات حواله شامل مشخصات فرستنده و گیرنده، مبلغ انتقال، کارمزد و کد پیگیری MTCN نمایش داده شده است. اطلاعات حساب بانکی و دستورالعمل واریز وجه برای تکمیل پرداخت هم در بالای رسید قرار دارد.

MTCN چیست و چه کاربردی دارد؟

MTCN مخفف Money Transfer Control Number و شماره پیگیری ۱۰رقمی حواله است. این شماره روی رسید یا در سابقه تراکنش قرار دارد و برای بررسی وضعیت انتقال استفاده می‌شود. در دریافت نقدی هم گیرنده معمولا باید آن را همراه مدارک شناسایی ارائه دهد.

با مراجعه به صفحه رسمی پیگیری حواله، می‌توان بررسی کرد وجه هنوز در حال پردازش است، برای دریافت آماده شده یا به گیرنده پرداخت شده است. شماره MTCN را فقط باید در اختیار گیرنده و نماینده رسمی وسترن یونیون قرار داد.

کارمزد وسترن یونیون چقدر است؟

کارمزد وسترن یونیون عدد ثابتی برای همه حواله‌ها نیست. کشور مبدا و مقصد، مبلغ، روش پرداخت و شیوه دریافت در تعیین آن نقش دارند. علاوه‌بر کارمزد انتقال، نرخ تبدیل ارز هم بر هزینه نهایی اثر می‌گذارد. در جدول زیر، کارمزد وسترن یونیون برای ارسال حواله‌های دلاری از ترکیه را به تفکیک مبلغ حواله می‌بینید.

مقایسه روش‌های انتقال پول

برای انتقال پول می‌توانید از خدمات وسترن یونیون، حواله بانکی مبتنی بر سوئیفت و سرویس‌های پرداخت آنلاین استفاده کنید. انتخاب روش مناسب به کشور مبدا و مقصد، مبلغ انتقال، هزینه و نحوه دریافت وجه بستگی دارد. در جدول زیر، این گزینه‌ها را از نظر سرعت، هزینه، نیاز به حساب بانکی و دسترسی برای ایرانیان مقایسه کرده‌ایم تا راحت‌تر روش متناسب با شرایط خود را انتخاب کنید.

محدودیت‌های وسترن یونیون برای ایرانیان

اگر می‌پرسید آیا وسترن یونیون در ایران فعال است، پاسخ این سوال منفی است. این شرکت در ایران خدمات مستقیم ارائه نمی‌دهد. مهم‌ترین محدودیت‌های وسترن یونیون برای ایرانیان عبارت‌اند از:

• نبود نمایندگی رسمی در ایران: خدمات واسطه‌ها برای ارسال یا دریافت حواله وسترن یونیون، به معنی فعالیت رسمی این شرکت در کشور نیست.
• تفاوت شرایط استفاده در خارج از کشور: امکان استفاده ایرانیان مقیم خارج به مقررات کشور محل اقامت، پذیرش مدارک هویتی و شرایط تراکنش بستگی دارد.
• متغیر بودن سقف انتقال: سقف انتقال پول با وسترن یونیون بر اساس کشور، روش پرداخت و دریافت و وضعیت کاربر تعیین می‌شود؛ سقف یکسانی برای همه وجود ندارد.
• احتمال تاخیر در پرداخت حواله: بررسی هویت یا اطلاعات تراکنش ممکن است دریافت وجه را به تاخیر بیندازد و به ارائه مدارک تکمیلی نیاز داشته باشد.
• متغیر بودن هزینه انتقال: کارمزد وسترن یونیون به مبلغ، مقصد و روش پرداخت و دریافت بستگی دارد. همچنین پرداخت با کارت اعتباری ممکن است هزینه جداگانه‌ای از طرف صادرکننده کارت داشته باشد. بنابراین باید مجموع هزینه‌ها را پیش از ارسال حواله بررسی کرد.
• تاثیر نرخ تبدیل بر مبلغ دریافتی: هزینه انتقال فقط کارمزد نیست. وسترن یونیون از تبدیل ارز هم درآمد دارد. نرخ تبدیل پیشنهادی می‌تواند با نرخ مرجع بازار تفاوت داشته باشد و بر مبلغی که گیرنده دریافت می‌کند اثر بگذارد.

مانیرو جایگزین وسترن یونیون برای انتقال پول از ایران

با توجه به محدودیت‌های وسترن یونیون در ایران، مانیرو یکی از گزینه‌های انتقال وجه بین‌المللی برای کاربران ایرانی است. اگر قصد واریز پول به حسابی در خارج از کشور را دارید، می‌توانید از خدمات حواله مانیرو برای ارسال لیر به ترکیه، درهم به امارات و روبل به روسیه استفاده کنید. برای ثبت حواله ارزی، پس از ثبت‌نام و احراز هویت، مبلغ، ارز و اطلاعات حساب مقصد را وارد می‌کنید. ثبت سفارش به‌صورت ۲۴ساعته امکان‌پذیر است و پشتیبانی این مجموعه، شما را در روند انتقال راهنمایی می‌کند.

برای پرداخت شهریه، هزینه آزمون یا خرید خدمات از سایت‌های خارجی هم می‌توانید درخواست خود را از طریق پرداخت بین‌المللی مانیرو ثبت کنید. ابتدا اطلاعات سایت مقصد و نوع خدمت بررسی می‌شود تا امکان پرداخت و هزینه آن مشخص شود. هزینه نهایی بر اساس نوع سرویس، ارز و مبلغ سفارش تعیین می‌شود و پیش از ثبت سفارش قابل مشاهده است. برای انتخاب این روش به‌عنوان جایگزین حواله وسترن یونیون، مقصد، کارمزد و زمان انجام پرداخت را بررسی کنید تا خدمت انتخابی با نیاز و مهلت پرداخت شما هماهنگ باشد.

انتقال پول به خارج از کشور با خدمات مانیرو

با وجود محدودیت‌های وسترن یونیون در ایران، انتخاب یک سرویس قابل دسترس برای انتقال پول بسیار مورد نیاز است. مانیرو با خدمات حواله ارزی و پرداخت بین‌المللی، امکان واریز به حساب در مقصدهای پشتیبانی‌شده و پرداخت هزینه خدمات خارجی را فراهم می‌کند. برای شروع، مقصد، مبلغ و نوع پرداخت را مشخص کرده و هزینه نهایی و زمان انجام سفارش را بررسی کنید. امکان ثبت سفارش شبانه‌روزی و پیگیری از پشتیبانی مانیرو هم کمک می‌کند مراحل انتقال را دنبال کنید و پرسش‌های خود را با تیم پشتیبانی در میان بگذارید.

سوالات متداول

وسترن یونیون چگونه کار می‌کند؟

طی مراحل وسترن یونیون فرستنده مشخصات گیرنده را وارد کرده و مبلغ حواله را پرداخت می‌کند. سپس، بسته به روش انتخاب‌شده، گیرنده پول را نقدی یا در حساب بانکی یا کیف پول دریافت می‌کند.

MTCN چیست؟

MTCN شماره پیگیری ۱۰رقمی حواله وسترن یونیون است که برای بررسی وضعیت انتقال و دریافت نقدی کاربرد دارد.

کارمزد وسترن یونیون چقدر است؟

کارمزد به مبلغ، کشور مبدا و مقصد و روش پرداخت و دریافت بستگی دارد. برای محاسبه هزینه نهایی باید نرخ تبدیل ارز را هم بررسی کنید.

آیا وسترن یونیون در ایران فعال است؟

خیر، وسترن یونیون در ایران خدمات مستقیم ارائه نمی‌دهد. استفاده ایرانیان در کشورهای دیگر به مقررات محلی، مدارک معتبر و تایید شرایط تراکنش بستگی دارد.

سقف انتقال پول در وسترن یونیون چقدر است؟

سقف انتقال ثابت نیست و به کشور، روش پرداخت، شیوه دریافت و محدودیت‌های کاربر بستگی دارد.

وسترن یونیون بهتر است یا حواله سوئیفت؟

برای انتقال پول از ایران، حواله بانکی از طریق سوئیفت در صورت دسترسی به مسیر مجاز، گزینه عملی‌تری است. چون وسترن یونیون در ایران خدمات مستقیم ارائه نمی‌دهد.