با صد میلیون سپرده چقدر وام می‌دهند؟ بررسی بانک‌ها و مراکز مالی

داشتن ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بانکی، برای بسیاری از افراد این سؤال را ایجاد می‌کند که «حداکثر چقدر وام می‌توانم بگیرم؟». پاسخ این سؤال ساده نیست؛ چون بانک‌ها و مؤسسات مالی از مدل‌های کاملاً متفاوتی برای اعطای تسهیلات استفاده می‌کنند. در برخی بانک‌ها، سپرده به‌صورت مستقیم وثیقه وام می‌شود، در برخی دیگر میانگین موجودی یا گردش حساب ملاک است و در مدل‌های جدیدتر، حتی سپرده ریالی جای خود را به دارایی‌های جایگزین مثل ارز داده است.
در این مقاله بررسی می‌کنیم با سپرده ۱۰۰ میلیون تومان، در بانک‌های مختلف ایران و مراکز مالی نوین، واقعاً چقدر وام می‌توان گرفت و هر مدل چه مزایا و محدودیت‌هایی دارد.

وام با پشتوانه سپرده بانکی چیست و چگونه عمل می‌کند؟

وام با پشتوانه سپرده بانکی یکی از سنتی‌ترین و در عین حال کم‌ریسک‌ترین مدل‌های تسهیلات‌دهی در نظام بانکی ایران است. در این روش، متقاضی ابتدا مبلغی را در قالب سپرده کوتاه‌مدت یا بلندمدت نزد بانک قرار می‌دهد و بانک همان سپرده را به‌عنوان وثیقه مستقیم وام در نظر می‌گیرد.
به‌عبارت ساده‌تر، بانک پول جدیدی در اختیار شما می‌گذارد، اما در مقابل، پول قبلی شما را تا پایان بازپرداخت وام سپرده مسدود می‌کند. از نگاه بانک، ریسک نکول در این مدل تقریباً صفر است؛ چون در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک می‌تواند بدهی را مستقیماً از محل سپرده تسویه کند.

نکته مهم این است که مالکیت سپرده از شما گرفته نمی‌شود، اما حق برداشت آن تا زمان تسویه کامل وام از بین می‌رود. بنابراین این نوع وام بیشتر مناسب افرادی است که به نقدینگی فوری نیاز دارند، اما می‌توانند برای مدتی از سرمایه خود استفاده نکنند.

نسبت وام به سپرده در بانک‌های ایران چقدر است؟

در نظام بانکی ایران، نسبت وام به سپرده (Loan to Deposit Ratio) معمولاً بین ۷۰ تا ۸۰ درصد تعیین می‌شود. یعنی اگر ۱۰۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری کنید، بانک‌ها به‌طور میانگین بین ۷۰ تا ۸۰ میلیون تومان وام در اختیار شما قرار می‌دهند.
 این نسبت به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• نوع سپرده (کوتاه‌مدت یا بلندمدت)
• مدت زمان سپرده‌گذاری
• سیاست اعتباری بانک
• نوع طرح تسهیلاتی

در برخی طرح‌های خاص، به‌ویژه سپرده‌های بلندمدت با دوره خواب طولانی‌تر، ممکن است این نسبت کمی افزایش پیدا کند. اما به‌طور کلی، بانک‌ها معمولاً حاضر نیستند ۱۰۰ درصد مبلغ سپرده را وام بدهند؛ چون بخشی از سپرده باید به‌عنوان حاشیه اطمینان حفظ شود.

از منظر کاربر، این یعنی با سپرده ۱۰۰ میلیونی، نباید انتظار دریافت وام ۱۰۰ میلیونی یا بالاتر را در مدل کلاسیک بانکی داشت؛ مگر در طرح‌های محدود و خاص.

مزایا و معایب وام با سپرده مسدود؛ آیا واقعاً به‌صرفه است؟

بزرگ‌ترین مزیت وام با پشتوانه سپرده، نرخ سود پایین‌تر آن نسبت به وام‌های بدون وثیقه یا وام‌های مبتنی بر ضامن است. چون بانک تقریباً هیچ ریسکی متحمل نمی‌شود، می‌تواند سود کمتری دریافت کند و فرآیند بررسی وام هم سریع‌تر انجام می‌شود.

اما در مقابل، مهم‌ترین نقطه‌ضعف این مدل، خواب سرمایه و هزینه فرصت بالاست. سپرده شما در تمام مدت بازپرداخت وام، بلااستفاده باقی می‌ماند و امکان سرمایه‌گذاری، خرید، یا استفاده از آن وجود ندارد. حتی اگر سپرده سود بانکی دریافت کند، معمولاً این سود بسیار کمتر از بازدهی بالقوه‌ای است که می‌توانستید از همان پول در بازارهای دیگر به‌دست آورید.

• اگر فقط به دنبال دریافت نقدینگی کوتاه‌مدت با کمترین دردسر هستید، این مدل منطقی است.
• اما اگر هدف شما رشد سرمایه، حفظ ارزش پول یا استفاده هم‌زمان از سپرده و وام است، وام با سپرده مسدود معمولاً گزینه بهینه‌ای محسوب نمی‌شود.

به همین دلیل، در سال‌های اخیر بسیاری از کاربران به‌دنبال مدل‌های جایگزین هستند؛ مدل‌هایی که بدون خواب کامل سرمایه، امکان دریافت اعتبار را فراهم کنند.

با سپرده ۱۰۰ میلیون در بانک ملی چقدر وام می‌دهند؟

بانک ملی ایران برای سپرده‌گذاران، فقط یک مدل ساده «وام با وثیقه سپرده» ندارد؛ بلکه چند طرح مشخص و نام‌دار طراحی کرده که هرکدام منطق متفاوتی در تعیین سقف وام، نرخ سود و مدت بازپرداخت دارند. مهم‌ترین این طرح‌ها برای سپرده ۱۰۰ میلیون تومانی، طرح مهربانی و طرح اعتبار ملی هستند.

در نگاه کلی، اگر ۱۰۰ میلیون تومان نزد بانک ملی سپرده‌گذاری کنید، بسته به اینکه کدام طرح را انتخاب کنید، می‌توانید بین ۷۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید؛ اما تفاوت اصلی در «سود»، «مدت خواب سپرده» و «زمان دسترسی به وام» است.

طرح مهربانی بانک ملی؛ وام قرض‌الحسنه با سپرده‌گذاری

طرح مهربانی یکی از شناخته‌شده‌ترین تسهیلات بانک ملی است که بر پایه قرض‌الحسنه طراحی شده. در این طرح، شما مبلغی را برای مدت مشخصی در حساب نگه می‌دارید و در ازای آن، امتیاز دریافت وام قرض‌الحسنه به‌دست می‌آورید. در طرح مهربانی، معمولاً نسبت وام به سپرده می‌تواند به ۱۰۰ درصد حتی بیشتر هم برسد. یعنی با سپرده ۱۰۰ میلیون تومان، امکان دریافت وامی نزدیک به همان مبلغ وجود دارد.  اما نکته کلیدی این است که:

• سپرده باید برای چند ماه خواب داشته باشد
• وام بلافاصله پرداخت نمی‌شود
• هرچه مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، امتیاز وام بالاتر می‌رود

بزرگ‌ترین مزیت این طرح، نرخ سود بسیار پایین (قرض‌الحسنه) است. اما در مقابل، اگر به نقدینگی فوری نیاز دارید، مهربانی گزینه مناسبی نیست؛ چون ابتدا باید دوره سپرده‌گذاری را طی کنید.

از زبان بانک ملی بخوانید: وام طرح مهربانی بانک ملی

طرح اعتبار ملی بانک ملی؛ وام سریع‌تر با سپرده وثیقه‌ای

طرح اعتبار ملی، نسخه کاربردی‌تر و سریع‌تر بانک ملی برای کسانی است که می‌خواهند با سپرده‌گذاری، سریع‌تر وام بگیرند. در این طرح، سپرده به‌صورت مستقیم به‌عنوان وثیقه وام در نظر گرفته می‌شود.

در طرح اعتبار ملی، نسبت وام به سپرده معمولاً حدود ۷۵ تا ۸۰ درصد است. بنابراین اگر ۱۰۰ میلیون تومان سپرده داشته باشید، می‌توانید حدود ۷۵ تا ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. مزیت اصلی این طرح نسبت به مهربانی، سرعت دسترسی به وام است؛ چون نیازی به جمع‌شدن امتیاز در طول زمان ندارد.

نرخ سود طرح اعتبار ملی از وام‌های قرض‌الحسنه بالاتر و حدود 14 درصد است، اما معمولاً از وام‌های بدون وثیقه کمتر محسوب می‌شود. بازپرداخت نیز اغلب به‌صورت اقساطی و در بازه‌های میان‌مدت انجام می‌شود.

با سپرده ۱۰۰ میلیون تومان در بانک تجارت چقدر وام می‌دهند؟

بانک تجارت در قالب «طرح ممتاز» یکی از منعطف‌ترین و بهترین بانک‌ها برای وام سپرده‌گذاری است. برخلاف وام‌های کلاسیک که سپرده به‌طور کامل مسدود می‌شود، در این طرح سپرده‌گذار می‌تواند هم‌زمان واریز و برداشت انجام دهد و امتیاز وام او بر اساس میانگین حساب ۱ تا ۱۲ ماهه محاسبه می‌شود. در عمل، اگر ۱۰۰ میلیون تومان در بانک تجارت سپرده‌گذاری کنید، میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید به سه عامل اصلی بستگی دارد:

1. مدت زمان ایجاد میانگین حساب
2. نوع حساب افتتاحی (قرض‌الحسنه ممتاز، جاری ممتاز یا کوتاه‌مدت ممتاز)
3. رتبه اعتباری شما در سامانه اعتبارسنجی

در طرح ممتاز، بانک تجارت به‌جای تمرکز صرف بر مبلغ سپرده، ضریب تسهیلات را بر اساس مدت سپرده‌گذاری (از ۱ تا ۱۲ ماه) و مبلغ میانگین حساب تعیین می‌کند. این ضرایب در جداول رسمی بانک مشخص شده‌اند و مبنای محاسبه سقف وام هستند.

نکته کلیدی این طرح آن است که:

• سپرده مسدود نمی‌شود
• امکان برداشت و واریز در طول دوره وجود دارد
• با افزایش مدت میانگین، ضریب تسهیلات به‌صورت پلکانی افزایش می‌یابد

به همین دلیل، این طرح برای افرادی که نمی‌خواهند سرمایه‌شان کاملاً قفل شود، جذاب‌تر از وام با سپرده مسدود است. بر اساس ضرایب اعلام‌شده، اگر شما ۱۰۰ میلیون تومان میانگین حساب ایجاد کنید:

• در بازه‌های کوتاه‌مدت (۱ تا ۳ ماه)، سقف وام معمولاً کمتر از مبلغ سپرده است
• با افزایش مدت سپرده‌گذاری به ۶ تا ۱۲ ماه، امکان دریافت وامی نزدیک به مبلغ سپرده یا حتی بیشتر فراهم می‌شود

در برخی ترکیب‌های مدت‌دار و نوع حساب، ضریب تسهیلات می‌تواند به‌گونه‌ای باشد که با میانگین ۱۰۰ میلیون تومان، وامی بالاتر از ۱۰۰ میلیون تومان هم قابل دریافت باشد؛ البته این موضوع به رتبه اعتباری و نوع تسهیلات انتخابی بستگی مستقیم دارد.

از زبان بانک تجارت بخوانید: طرح ممتاز وام سپرده بانک تجارت

با سپرده ۱۰۰ میلیون تومان در بانک ملت چقدر وام می‌دهند؟

بانک ملت برخلاف بسیاری از بانک‌ها، فقط یک مسیر مشخص برای وام‌دهی با سپرده ندارد. این بانک چند طرح کاملاً متفاوت طراحی کرده که هرکدام منطق خاصی در تعیین سقف وام، نرخ سود و نقش سپرده دارند. اگر ۱۰۰ میلیون تومان سپرده یا میانگین حساب در بانک ملت داشته باشید، بسته به طرح انتخابی، می‌توانید از وام‌های خرد ۱۰۰ میلیونی بدون ضامن تا تسهیلات سنگین نزدیک به یک میلیارد تومان دسترسی داشته باشید.

طرح نیک‌وام بانک ملت؛ وام قرض‌الحسنه تا ۳۲۰٪ سپرده

طرح نیک‌وام یکی از جذاب‌ترین تسهیلات قرض‌الحسنه بانک ملت است که با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز نیک فعال می‌شود. در این طرح، بانک بر اساس معدل حساب و مدت ماندگاری سپرده (۱ تا ۱۲ ماه)، به متقاضی وام قرض‌الحسنه اعطا می‌کند. اگر ۱۰۰ میلیون تومان در این حساب سپرده‌گذاری کنید، در شرایط ایده‌آل و با دوره معدل‌گیری مناسب، امکان دریافت وامی تا حدود ۳۲۰ میلیون تومان وجود دارد.
نرخ این وام در عمل صفر درصد است و فقط ۴ درصد کارمزد دریافت می‌شود که آن را به یکی از کم‌هزینه‌ترین تسهیلات بانکی تبدیل می‌کند.

مزیت کلیدی نیک‌وام این است که:

• سپرده مسدود نمی‌شود
• بازپرداخت تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است
• امکان انتقال امتیاز وام به اقوام درجه یک وجود دارد

اما در مقابل،داشتن رتبه اعتباری مناسب (A، B یا C) و ارائه ضمانت معتبر الزامی است.

طرح شایان یک بانک ملت؛ وام تا ۴۵۰٪ میانگین حساب

طرح شایان یک، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند با ایجاد میانگین حساب کوتاه‌مدت (۲ تا ۶ ماه)، به وامی بیشتر از مبلغ سپرده دست پیدا کنند. در این طرح، حداقل سپرده ۱۵ میلیون تومان است و نسبت وام به سپرده می‌تواند تا ۴۵۰ درصد میانگین حساب افزایش یابد.

در سناریوی سپرده ۱۰۰ میلیونی، اگر میانگین حساب شما در بازه تعیین‌شده حفظ شود، امکان دریافت وامی تا ۴۵۰ میلیون تومان وجود دارد. نرخ سود این تسهیلات بسته به مدت سپرده‌گذاری و ضریب برابری، بین ۱۴ تا ۲۳ درصد متغیر است و بازپرداخت آن بین ۱۲ تا ۳۶ ماه انتخاب می‌شود.

این طرح برای کسانی مناسب است که:

• به وام بالاتر از سپرده نیاز دارند
• می‌توانند مدتی میانگین حساب خود را حفظ کنند
• مشکلی با نرخ سود مرابحه ندارند

تسهیلات سامانه فرابانک ملت؛ وام غیرحضوری با سپرده یا ضمانت

سامانه فرابانک ملت مسیر کاملاً غیرحضوری دریافت تسهیلات را فراهم کرده است. در این سامانه، بسته به نوع تسهیلات انتخابی، ممکن است نیاز به:

• مسدودی سپرده بلندمدت
• ضامن رسمی
• یا اعتبار شغلی

وجود داشته باشد. سقف وام در این سامانه ۲۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت می‌تواند تا ۶۰ ماه ادامه داشته باشد.در تسهیلاتی که با ضمانت سپرده بلندمدت ارائه می‌شوند، سپرده تا پایان بازپرداخت وام مسدود می‌ماند؛ بنابراین این گزینه بیشتر مناسب افرادی است که به دنبال فرآیند سریع و غیرحضوری هستند، نه حداکثر انعطاف‌پذیری مالی.

از زبان بانک ملت بخوانید: تسهیلات سامانه فرابانک ملت

وام بهان بانک ملت؛ وام بدون ضامن تا ۱۰ برابر میانگین حساب

طرح بهان، پاسخ بانک ملت به تقاضای وام بدون ضامن است. در این طرح، تنها معیار اصلی اعتبارسنجی و میانگین حساب است و نیازی به ارائه ضامن یا وثیقه وجود ندارد. اگر ۱۰۰ میلیون تومان میانگین حساب داشته باشید، سقف وام شما در طرح بهان به ۱۰۰ میلیون تومان محدود می‌شود (به‌دلیل سقف فردی تسهیلات خرد)، اما نسبت وام به سپرده در این طرح می‌تواند تا ۱۰۰۰ درصد نیز برسد. نرخ سود این وام ۲۳ درصد و بازپرداخت آن حداکثر ۲۴ ماهه است.

این طرح برای افرادی مناسب است که:

• رتبه اعتباری A، B یا C دارند
• وام سریع و بدون ضامن می‌خواهند
• و به دنبال مبالغ خرد تا متوسط هستند

با ۱۰۰ میلیون تومان در بانک پاسارگاد چه وامی می‌توان گرفت؟

اگر ۱۰۰ میلیون تومان پول در اختیار دارید، بسته به این‌که آن را سپرده بلندمدت کنید، به‌عنوان میانگین حساب نگه دارید یا فقط پشتوانه اعتبارتان باشد، بانک پاسارگاد چند مسیر متفاوت برای دریافت وام پیش روی شما می‌گذارد:

وام با پشتوانه سپرده بلندمدت

در ساده‌ترین حالت، اگر ۱۰۰ میلیون تومان را به‌صورت سپرده بلندمدت نزد بانک پاسارگاد قرار دهید:

• مبلغ وامی که معمولاً به شما تعلق می‌گیرد حدود ۸۰ میلیون تومان است.
• نرخ سود این تسهیلات حدود ۱۸ درصد است.
• سپرده تا پایان بازپرداخت وام مسدود می‌ماند.
• حداکثر زمان بازپرداخت معمولاً ۳۶ ماه است.

 این گزینه برای کسانی مناسب است که دنبال وام مطمئن با ریسک پایین هستند و مشکلی با خواب سرمایه ندارند.

وام فوری ویپاد

اگر شما 100 میلیون تومان سپرده داشته باشید با واریز سپرده خود به حساب ویپاد و جمع آوری سکه ( به ازای هر 100 هزارتومان 1 سکه) می‎توانید وام‌های متفاوتی چون تسهیلات برآیند، برآیند چک یار و غیره دریافت کنید. البته توجه داشته باشید که رتبه اعتباری شما حتما باید بالای C باشد، درغیراینصورت به شما وام تعلق نخواهد گرفت.

• تا 400 میلیون تومان
• این وام بدون ضامن و بر اساس اعتبارسنجی است.
• نرخ سود ۲۳ درصد دارد.
• بازپرداخت آن کوتاه‌مدت تا 18 ماهه است.

با ۱۰۰ میلیون تومان در بانک رسالت چه وام‌هایی می‌توان گرفت؟

بانک قرض‌الحسنه رسالت برخلاف بانک‌های تجاری، وام را بر اساس امتیاز، میانگین حساب و مدت خواب پول می‌دهد، نه صرفاً مسدودی سپرده. اگر ۱۰۰ میلیون تومان در اختیار داشته باشید، سناریوهای زیر برای شما ممکن است: اگر ۱۰۰ میلیون تومان را حداقل ۳ تا ۶ ماه در حساب قرض‌الحسنه نگه دارید:

• می‌توانید تا ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید.
  • کارمزد وام فقط ۲ درصد است (سود بانکی ندارد).
  • بازپرداخت معمولاً ۱۲ ماهه است و با افزایش مدت خواب سپرده، اقساط بلندتر می‌شود.

در این مدل، سپرده شما مسدود نمی‌شود اما تا پایان دوره امتیازدهی نباید برداشت سنگین داشته باشید. اگر همان ۱۰۰ میلیون تومان را بیش از ۶ ماه در حساب نگه دارید:

• همچنان سقف وام برابر اصل سپرده است (حدود ۱۰۰ میلیون تومان)
  • مدت بازپرداخت بیشتر می‌شود

با ۱۰۰ میلیون تومان در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران چه وامی می‌توان گرفت؟

بانک مهر ایران وام را نه با منطق مسدودی سپرده، بلکه بر اساس امتیاز، معدل حساب یا مشارکت خیرخواهانه پرداخت می‌کند. اگر ۱۰۰ میلیون تومان در اختیار داشته باشید، سه مسیر اصلی پیش روی شماست:

طرح ارکیده

اگر ۱۰۰ میلیون تومان را در قالب عقد صلح وارد صندوق اجتماعی بانک کنید:

• مبلغ وام قابل دریافت: ۲۰۰ میلیون تومان
• نوع وام: قرض‌الحسنه
• کارمزد:بخشی از محل صندوق اجتماعی: ۰٪ و بخشی از منابع بانک: ۴٪ سالانه
• تعداد اقساط: ۲۰ ماه
• زمان انتظار برای دریافت وام: حدود ۳۰ روز
• مبلغ صلح‌شده تا پایان اقساط قابل برداشت نیست
• اما هیچ مسدودی سپرده بانکی به معنای کلاسیک وجود ندارد
• این وام می‌تواند به شخص معرفی‌شده (شخص ثالث) پرداخت شود.

طرح نورا (وام امتیازی با کارمزد صفر)

اگر ۱۰۰ میلیون تومان را به‌عنوان سپرده قرض‌الحسنه و ایجاد معدل حساب نگه دارید:

• امکان دریافت وام تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وجود دارد
• نرخ کارمزد: صفر درصد
• تعداد اقساط: تا ۶۰ ماه
• شرط اصلی:
  • داشتن معدل حساب مناسب از ابتدای سال ۱۴۰۳
  • تطابق مبلغ وام با توان بازپرداخت
• نوع وام: کاملاً قرض‌الحسنه

طرح نیلوفر (وام امتیازی با کارمزد حداقلی)

اگر ۱۰۰ میلیون تومان را برای ایجاد امتیاز و معدل حساب استفاده کنید:

• سقف وام قابل دریافت: تا ۵۰۰ میلیون تومان
• نرخ کارمزد: ۲ تا ۴ درصد
• تعداد اقساط: حداکثر ۶۰ ماه
• بازه معدل‌گیری: از ۱ ماه تا ۳۶ ماه
• مناسب برای: حقوق‌بگیران، بازنشستگان، اصناف، رانندگان، صاحبان مشاغل خرد و…

از زبان بانک مهر ایران بخوانید: طرح های تسهیلاتی بانک مهر با سپرده

مدل‌های جایگزین وام بانکی با سپرده ارزی

یکی از نمونه‌های اجرایی مدل «وام با سپرده‌گذاری ارزی» در ایران، سرویس اعتباری مانیرو است. در این سرویس، کاربر به‌جای سپرده‌گذاری ریالی یا بلوکه‌کردن پول نقد در بانک، دارایی ارزی خریداری می‌کند و همان دارایی به‌عنوان پشتوانه اعتبار مورد استفاده قرار می‌گیرد.

فرآیند به این شکل است که کاربر پس از ثبت‌نام و احراز هویت، ارز موردنظر خود (مانند درهم، لیر، دینار یا روبل) را در مانیرو خریداری می‌کند. این ارز در کیف پول کاربر نگهداری می‌شود و برای مدت اقساط، به‌عنوان وثیقه اعتبار باقی می‌ماند. سپس بلوبانک، بر اساس ارزش این دارایی ارزی، اعتبار خرید کالا را در اختیار کاربر قرار می‌دهد که مستقیماً برای خرید قسطی از دیجی‌کالا قابل استفاده است.

نکته مهم این مدل آن است که دارایی ارزی کاربر در طول دوره بازپرداخت نه فروخته می‌شود و نه از بین می‌رود. ارزش این دارایی هم‌زمان با بازار ارز نوسان می‌کند و پس از تسویه کامل اقساط، کاربر می‌تواند آن را به نرخ روز برداشت یا نگهداری کند. به این ترتیب، برخلاف سپرده بانکی سنتی، پشتوانه وام صرفاً راکد نیست و می‌تواند نقش یک دارایی ارزش‌محور را ایفا کند.

نتیجه‌گیری

با سپرده ۱۰۰ میلیون تومان، بسته به بانک و مدل مالی، می‌توانید از حدود ۷۰ میلیون تا حتی بیش از ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. در وام‌های کلاسیک بانکی، معمولاً سقف وام کمتر از مبلغ سپرده است و سرمایه شما تا پایان بازپرداخت راکد می‌ماند. در مقابل، مدل‌های مبتنی بر میانگین حساب، اعتبارسنجی یا سپرده‌های جایگزین، انعطاف‌پذیری بیشتری دارند و در برخی موارد امکان دریافت وام بالاتر از مبلغ سپرده را فراهم می‌کنند. بنابراین قبل از تصمیم‌گیری، باید مشخص کنید اولویت شما «نرخ سود کمتر»، «عدم خواب سرمایه» یا «سقف وام بالاتر» است.

با سپرده ۱۰۰ میلیون تومان حداکثر چقدر وام می‌دهند؟

در وام‌های کلاسیک بانکی معمولاً بین ۷۰ تا ۸۰ میلیون تومان، اما در مدل‌های مبتنی بر میانگین حساب یا اعتبارسنجی، امکان دریافت وام‌های بالاتر هم وجود دارد.

آیا سپرده برای دریافت وام همیشه مسدود می‌شود؟

خیر، فقط در وام‌های وثیقه‌ای سپرده مسدود می‌شود. در وام‌های مبتنی بر گردش حساب یا اعتبارسنجی، سپرده آزاد می‌ماند.

کدام بانک‌ها وام بالاتر از مبلغ سپرده می‌دهند؟

بانک‌هایی که وام را بر اساس میانگین حساب یا اعتبارسنجی ارائه می‌کنند، ممکن است وام بالاتر از مبلغ سپرده بدهند.

نرخ سود وام با سپرده کمتر است یا بدون سپرده؟

معمولاً وام‌های با پشتوانه سپرده نرخ سود کمتری دارند، اما هزینه خواب سرمایه را هم باید در نظر گرفت.

آیا راهی وجود دارد که سپرده ارزش خود را از دست ندهد؟

برخی مدل‌های جدید مالی از دارایی‌های جایگزین مثل ارز استفاده می‌کنند که در طول زمان می‌توانند ارزش خود را حفظ یا حتی افزایش دهند.

بیشتر بخوانید:

سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا با سپرده گذاری ارزی

خرید لوازم خانگی با سپرده ارزی

حساب ارزی چیست؟

راهنمای افتتاح حساب ارزی آنلاین

درآمد ارزی چیست؟ چگونه در ایران درآمد ارزی داشته باشیم؟

حواله ارزی چیست؟

سرمایه گذاری دوسرسود

سپرده گذاری ارزی با وام اعتباری خرید کالا

انواع روش‌های حواله ارزی